Пенсионные системы

До конца 19 века в мировой практике не было такого понятия как пенсия, то есть государство не обеспечивало человека жизненно необходимым на старости лет. Основателем первой в мире государственной системы пенсий по возрасту для трудящихся, базирующейся на солидарной схеме, являлся канцлер Германии Отто фон Бисмарк (1889 год). Эту модель в начале XX века стали копировать разные страны в Европе, и она получила название «континентальной» (ее иногда называют «бисмаркской»).До середины 20 века данная система не была обременительной для государства. Это было обусловлено в первую очередь высоким возрастом выхода на пенсиию (до 70 лет), низкой продолжительностью жизни и высокой смертностью. После Второй мировой войны начался бурный экономический рост и государство на поводу у населения начало опускать пенсионный возраст и уменьшать количество лет страхового стажа. В современных условиях старения населения, когда количество пенсионеров растет, а трудоспособного населения падает, приводит к большому дефициту Пенсионного фонда. Что заставляет увеличивать ставки страховых взносов, что в свою очередь уменьшает доходы населения и соответственно уменьшает деторождение, потому что родителям очень накладно выращивать большую ватагу ребятишек.
На западе все недостатки солидарной пенсионной системы были поняты и было введено понятие накопительной пенсионной системы.
Рассмотрим для примера опыт США.
В США функционируют как государственные, так и частные пенсионные системы. Благодаря этому американцы могут обеспечить себе не одну, а три пенсии: государственную, частную коллективную по месту работы и частную индивидуальную путем открытия личного пенсионного счета.
В распределительной (государственной) системе пенсионеры получают деньги ныне работающих и уплачивающих взносы в соответствующие пенсионные фонды граждан. Крупнейшая государственная пенсионная система США, так называемая Общая федеральная программа, охватывающая почти всех занятых в частном секторе экономики, построена по распределительному принципу. Программа действует в соответствии с законом о социальном страховании 1935 г. и обеспечивает минимальную пенсию.
К накопительным системам относятся как государственные, так и частные пенсионные программы. Государственные накопительные программы предназначены для обеспечения граждан, работающих на правительство и местные органы. Работники, занятые в частном секторе экономики, имеют возможность участвовать в дополнительных государственных пенсионных системах, организуемых по месту работы.
В США действуют два вида таких накопительных пенсионных программ: с установленными выплатами и установленными взносами.
Программа с установленными выплатами формируется за счет отчислений с работодателей, а сами работники в подобном финансировании участия не принимают. Однако в 1980-90-е гг. в частном секторе экономики особенно быстрыми темпами росли другие программы - с установленными взносами. Эти пенсионные программы обычно финансируются предпринимателями и наемными работниками в равных долях. При этом каждый участник такой программы имеет свой персональный счет в пенсионном фонде и располагает правом выбора между различными инвестиционными программами, предлагаемыми управляющими компаниями. Таким образом, он сам несет ответственность за результаты и до определенной степени сам определяет величину последующих пенсионных выплат. Участником частной пенсионной программы может стать любой работник компании. Право на пенсию можно заработать, имея стаж в данной компании приблизительно пять - десять лет.
Помимо участия в групповых пенсионных программах, организуемых по месту работы, каждый американец может открыть и свой личный пенсионный счет. Порядок открытия и ведения счетов также строго регулируется американским законодательством. Размеры ежегодных взносов на личные пенсионные счета ограничены верхним пределом в 2 000 долл. Средства со счета нельзя снять до достижения возраста 59 с половиной лет, а после достижения 79 с половиной лет счет закрывается в обязательном порядке. С другой стороны, счет может быть открыт с момента рождения ребенка. За все время накопления средств на счете эти средства не подлежат налогообложению, однако в момент их снятия и закрытия счета из накопленной суммы вычитается подоходный налог. Обычно ЛПС открываются в коммерческих и сберегательных банках, паевых фондах, страховых компаниях.

В Украине сейчас тоже делается попытка провести пенсионную реформу. Но как всегда все делается через одно место. Понятно, что нужно повышать пенсионный возраст, ограничивать максимальную пенсию и вводить накопительную систему. Еще в принципе можно было бы уменьшить нагрузку для предприятий, для вывода теневого сектора экономики. Только бабушкам этого не понять, они как всегда пойдут голосовать за того, кто пообещает прибавку к пенсии, а к чему это приведет и как скажется на ихних потомках их не интересует...

Лекция: Как работают экономисты?

Коррупция и ее влияние на экономику

В Толковом словаре русского языка Ожегова С.И., Шведовой Н.Ю. дается такое определение термина "коррупция":

"Коррупция- это моральное разложение должностных лиц и политиков, выраженное в незаконном обогащении, взяточничестве, хищении и срастании с мафиозными структурами".

Социальная сущность коррупции (от латинского corruptio - порча, испорченность) выражается в деградации аппарата публичной власти. Коррумпированный аппарат не пригоден для выполнения функций государства, и бесполезен для общества.

Формы коррупции бесконечно разнообразны: от примитивных, в виде получения взяток, за совершение как законных, так и незаконных действий. В том числе в результате вмешательства коррумпированных должностных лиц, в конкурентную борьбу в пользу взяткодателей. До сложных и завуалированных - в виде участия должностных лиц, их родственников и близких, самолично или через доверенных лиц, в различных сферах предпринимательской деятельности, продажи должностей и званий. Коррумпированности должностных лиц высшего уровня, участвующих в законотворчестве, - в виде лоббировании.  
 Все из нас когда-нибудь сталкивались с таким явлением и все понимают, что это очень плохо и с этим нужно бороться. На высшем государственном уровне регулярно объявляют об объявлении войны коррупции но воз и ныне там, ведь не может же власть лишить себя такой замечательной кормушки.
Пример из моей жизни. Надумал я на днях сделать себе военный билет в военкомате. Так как мне уже 26 лет и армии мне не стоит бояться, пошел я в военкомат. По нынешнему законодательству я должен был заплатит около 250,00 грн. штрафа получить бумажку и спокойно уйти. Но там мне сказали, то нужно дать на лапу 200 $ и только потом мне выдадут необходимую бумагу. Ни один из моих аргументов не дошел до военкома и его помощника и мне пришлось тихонько развернуться и уйти. По самой сути мне военный билет пока не нужен и в ближайшем времени надеюсь не понадобиться. Но сам факт столь вопиющего факта меня очень возмутил... 
И таких примеров великое множество по всей стране. Наши люди привыкли, а иностранцы в шоке от такого положения дел.
Самое обидное, что с этим можно бороться. Мировая практика показала.
Как же коррупция влияет на экономику?

• Рост теневой экономики.
• Нарушение конкурентных механизмов рынка. Это ведет к снижению эффективности рыночных механизмов.
• Замедление появления эффективных частных собственников.
• Неэффективное использование бюджетных средств. Это ведет к усугублению бюджетных проблем страны.
• Рост цен за счет издержек, связанных с “платными услугами чиновников”.
• Падение доверия экономических субъектов к способности государства контролировать ситуацию. В итоге снижение инвестиционной привлекательности страны
  Уровень коррупции оказывает существенное влияние не только на финансово-экономическое, но и на социально-политическое положение государства. Коррупция искажает экономическую и финансовую среду ведения бизнеса, уменьшает эффективность государственного управления и бизнеса, стимулы к инвестициям, сдерживает экономическое и политическое развитие, порождает социальное неравенство, а также вносит определенную нестабильность в политический процесс. Например, в начале 80-х годов коррупция в сочетании с неумелым управлением экономикой привела к неплатежеспособности такую богатую нефтью страну, как Венесуэла. Коррупции подвержены и богатые, и бедные страны, с демократическими и недемократическими институтами. Известно, что коррупция сыграла ключевую роль в изменениях в правительстве Японии, в реорганизации политической системы Италии, коллапсе правительственной власти, закона и порядка в Заире.
  Самая общая форма коррупции, с которой бизнес сталкивается непосредственно, — финансовая коррупция в форме требований специальных платежей и взяток, связанных с импортными и экспортными лицензиями, валютным контролем, с оценкой налогов, протекционистской политикой или кредитами.
  Всемирный Банк подразделяет коррупцию на две разновидности: административную и так называемый “захват государства”. Захват государства (“приватизация”) подразумевает действия компаний (как частных, так и государственных), неких групп или отдельных личностей, направленные на обеспечение льготами, преимуществами отдельных фирм, отраслей или достаточно узкого круга лиц, путем оказания влияния на законы, указы и иные элементы государственной политики. В итоге государство действует не в общих интересах, а в частных. Административная коррупция, обладающая теми же целями и правилами, означает “намеренное внесение искажений в процессе исполнения законов и правил”. Данный вид коррупции измеряют в доле средств дохода, которые тратят на взятки фирмы и компании. В частности, в Восточной Европе фирмы ежегодно тратят в среднем 2,2% дохода на неофициальные платежи чиновникам, в СНГ — 3,7%, в Венгрии — 1,7%, в Польше — 1,6%, а в России — 2,8%.
  Одним из индикаторов возможности наличия коррупции может служить продолжительность нахождения правительства у власти. Более того, “правительственный срок” — первое, на что следует обращать внимание. По мнению экспертов, перекосы в функционировании государства почти без исключения начинаются после нахождения одного правительства у власти более двух последовательных сроков, т.е. 8—10 лет. Наименьший риск в этом смысле присущ странам, где правительство у власти находится менее 5 лет, средний — там, где “правительственный срок” — более 10 лет и большинство чиновников скорее назначается, чем выбирается. Самые высокие оценки риска присваиваются обычно странам с однопартийной системой и автаркией. Существует довольно распространенное мнение, что коррупцию можно победить с помощью сильного государства, диктатуры. Однако дело обстоит ровно наоборот. Большинство исследователей коррупции считает, что одной из причин ее распространения является “излишнее” государственное вмешательство в экономику, то есть различные ограничения, регулирующие и контролирующие правила, накладываемые на свободных экономических агентов. Согласно Р. Клигарду, “уравнение коррупции” выглядит как коррупция=монополия + свобода действий – подотчетность. Показательным примером может служить гитлеровская Германия, в которой коррупция процветала. Взятки давались за освобождение от тех или иных повинностей, за доступ к государственным деньгам. Сами руководители Третьего рейха непрерывно использовали служебное положение для личного обогащения, причем Гитлер относился к этому очень снисходительно.
  Кроме того, А.Адес и Р.Ди Телла делают вывод, что уровень коррупции выше в странах, проводящую активную промышленную политику. Общее влияние промышленной политики на инвестиционный климат складывается из двух эффектов: непосредственного положительного влияния и косвенного негативного влияния коррупции. Значительная часть выигрыша от благоприятной для инвестиций промышленной политики теряется в условиях коррупции.
  Здесь обратим внимание на интересный факт, что в особых случаях, при крайне жесткой и мало экономически обоснованной регламентации, коррупция может играть позитивную роль, способствовуя преодолению излишних барьеров.
  Важнейшим негативным фактором, связанным с коррупцией, является увеличение риска для инвесторов. Известно, что прочная инвестиционная база обеспечивает устойчивый экономический рост. В настоящее время привлечение инвестиций из всех источников, в том числе прямых иностранных инвестиций становится важнейшей общенациональной задачей, от решения которой, возможно, зависит будущее российской экономики. Инвестиционный подъем означал бы рост нового физического капитала на современной технологической основе. Ориентация на государственные инвестиции себя не оправдывает, поэтому решение проблемы масштабного инвестирования надо проводить с помощью привлечения частного капитала, как отечественного, так и иностранного.
  Объем иностранных инвестиций напрямую связан с уровнем риска потери вложенных средств. Коррупция — один из социально-политических факторов странового риска, высокий уровень коррупции снижает конкурентоспособность страны на мировой арене.
  Нам коррупция в том виде в каком она есть досталась от советского прошлого и ее достаточно сложно искоренить, в связи с тем что она сидит глубоко в сознании нашего человека.
  
  
  Что почитать:
  http://anticorruption.dp.ua/refer.htm Молодые юристы против коррупции. В статье анализируются юридические аспекты проблемы. В частности, обсуждается определение коррупции.
  http://institutional.boom.ru/Latov_Razmainskiy/Dvaopita.htm Статья Ю. Латова “Длинные тени общества “светлого будущего”: два опыта интерпретации. В статье содержатся размышления автора о книгах Л. Тимофеева “Институциональная коррупции” и С. Кордонского “Рынки власти. Административные рынки СССР и России”.
  http://www.indem.ru/indemfond/indfp2_r.html Россия и коррупция: кто кого. Аналитический доклад общественного фонда “Информатика для демократии” (фонд ИНДЕМ)
  http://www.devbusiness.ru/development/strategy/CorruptionPerceptionRussia.htm Социальные представления о коррупции. Статья Е.В. Антонюк и Т.Л. Алавидзе посвящена анализу данных общероссийского опроса ВЦИОМ с целью выявления представлений российских граждан о коррупции, ее причинах и способах борьбы с ней.
  http://dpr.ru/pravo_archive/pravo_3_17.htm Статья В.К. Максимова “Понятие коррупции в международном и российском праве” посвящена обсуждению определения коррупции в российском и международном праве.
  http://www.viu-online.ru/science/publ/bulletin2/page7.html Статья Л. Кауффманна и Л. Зигельбаума “Приватизация и коррупция в переходных экономиках” содержит анализ связи приватизации и коррупции. Исследуется влияние метода проведения приватизации на масштабы коррупции, как во время проведения приватизации, так и в последующий период.
  http://www.strategy-spb.ru/Koi-8/Proekt/virt_group/rab_gr3/tezisi3_3.htm Статья Е.Г. Кульянова (фонд ИНДЕМ) “Проблемы и перспективы применения Интернет-технологий в борьбе с коррупцией”.
  http://www.romir.ru/socpolit/socio/05_2002/transparency-corruption-data.htm Коррупция в мире. Результаты исследования Transparency International по определению степени коррумпированности различных стран.

Интересные факты

ССегодня кредитной карточкой никого не удивишь. Но когда-то покупатели обязаны были расплачиваться только наличными. Очень интересная история произошла с американцем Фрэнком Макнамарой. По легенде он зашел пообедать в ресторан, а кошелек забыл дома, но нужно было обязательно расплатиться за обед, причем только наличными. Было это в начале 20 века, и в то время универсальной кредитки еще не существовало. Пришлось гражданину Макнамаре посылать за женой. После этой неприятной ситуации он вместе с друзьями организовал фирму "Diner’s Club" - первую компанию-посредника в кредитовании. Конечно, сразу люди отнеслись с подозрением к такому новаторству, но в 50-ые годы началась инфляция, и американцы прочно подсели на "жизнь в долг". Постепенно из США эта традиция распространилась в другие страны.

Как думаете, кто придумал вешать на каждый товар ценник? До 20 века на рыках и в магазинах была такая система: продавец оценивал на глаз, сколько может заплатить клиент и сам называл цену. Ситуацию изменил некто Фрэнк Вулворт. Он работал на хозяина в продуктовом магазине и однажды рассердил своего работодателя. Тот крикнул, что уволит юношу если за одну смену он не сделает дневную выручку. Парень не растерялся и повесил на все товары таблички с минимальной ценой, а также организовал распродажу "все по 5 центов!". В итоге парень наторговал 6 дневных выручек, уволился и открыл свой магазин для тех, кто не любил торговаться.
Термин пиар (PR, Public Relations, связи с общественностью) возник благодаря Эдварду Бернейзу. Кроме того, что этот человек был племянником Зигмунда Фрейда, он стал, по сути, классиком пиара, его создателем. Например, благодаря его рекламной кампании вошло в моду курение среди женщин. Сигареты Lucky Strike стали символом женской независимости. Вот еще интересные факты об экономике, касающиеся Бернейза. Когда его попросили "пропиарить" спектакль о проститутках в пуританской Англии, он создал фонд борьбы с венерическими заболеваниями. После чего привлек внимание к спектаклю как к поучительному зрелищу. Кстати, он же привил американцам традицию завтракать яичницей с беконом.

Сегодня аукционы, особенно такие "монстры", как Сотби и Кристи, ассоциируются с куплей-продажей предметов искусства, раритетов и т.д. Когда-то аукционы были всего лишь публичными торгами, где можно было приобрести все что угодно. Например, когда-то на одном из старейших аукционов в Стокгольме, В.И. Ленин приобрел пальто.

Какие у Вас ассоциации со словосочетанием "финансовая пирамида"? Вполне естественно, что у жителей постсоветского пространства при нем мурашки по коже. Знаменитое "МММ" в свое время разорило миллионы людей. Впрочем, идея была не нова. Придумал ее итальянец Карло Понзи, эмигрирующий в Америку. Он создал первую финансовую пирамиду, спекулируя почтовыми купонами и всячески рекламируя этот новый вид бизнеса. В итоге предприимчивый итальянец "заработал" за год 10 миллионов долларов. Но потом его обман был раскрыт, а сам он надолго сел в тюрьму.

И напоследок еще один из интересных фактов об экономике. История франчайзинга. Однажды торговый агент по имени Рей Крок зашел в кафе и был впечатлен количеством посетителей. Он решил купить лицензию на право постройки абсолютно такого же ресторанчика. Угадайте, как он назвал свою фирму? Правильно, McDonald`s System Inc.

Пролог

Итак Я начинаю вести свой блог посвященный экономике. Почему именно ей? Во первых потому что мне это интересно, во вторых - моя работа так или иначе связана с этим и в третьих я надеюсь это будет интересно для Вас.Так что приступим.....